破解LINE貸款詐騙陷阱！被告洗錢／詐欺、帳戶被凍結？律師教你怎麼辦

近年來，LINE貸款詐騙層出不窮，不少人只是想解決資金缺口、生活應急，卻不慎掉入「假貸款、真詐騙」的陷阱。更可怕的是，許多受害者以為自己只是來申請貸款，結果卻因為提供帳號、交出存摺／提款卡，被檢警認定為「人頭帳戶」，甚至被依《洗錢防制法》或《刑法詐欺罪》移送法辦。當帳戶被警示，不僅帳戶被凍結、裡面的錢無法領出，更可能需要承擔相應法律責任。

本文將帶你完整解析如何辨識貸款詐騙、誤成人頭帳戶後的法律刑責／量刑標準、帳戶凍結的處理流程，以及最重要的「在洗錢詐欺案中爭取不起訴或無罪判決」。如果你或身邊親友正面臨類似問題，請務必冷靜應對、盡速尋求專業律師協助，才能有效解決眼前困境。

假貸款真詐騙！如何分辨貸款詐騙？常見貸款詐騙手法

在經濟壓力之下，許多人會上網搜尋「小額貸款」或「信用貸款」，不慎點入LINE貸款詐騙的廣告頁面。詐騙集團往往假冒銀行、融資公司名義，先以「免保人、低利率、快速核貸」等吸睛話術吸引受害者，再一步步要求繳交「代辦費」、「保證金」，甚至要求提供帳戶、提款卡，藉此洗錢。受害人不僅貸不到錢，還可能因為帳戶涉及不法金流而被列為「警示帳戶」，導致帳戶被凍結、資金無法領出。

常見的貸款詐騙手法一覽

假冒合法貸款公司：提供偽造的公司執照、合約書，讓人誤以為是正規貸款流程。
先繳保證金或手續費：宣稱繳「代辦費、保證金、審核費」才能完成核貸，一旦匯錢就人間蒸發。
要求提供帳戶或提款卡：聲稱需要「資金流轉」，其實是把受害者帳戶騙走，成為人頭帳戶。
詐騙連結或LINE群組：利用社群媒體傳播，讓人降低戒心，掉入圈套。
要求提供個資：要你提供身分證、健保卡、存摺封面照片，這些資訊都可能被用來冒名辦理人頭帳戶或手機號碼。

這些詐騙套路日新月異，但核心手法始終如一！先以合法貸款、快速放款的名義取信於你，最後榨取你的金錢或騙走帳戶資料。一旦中招，不僅資產遭盜，還可能觸法、面臨洗錢詐騙的嚴重指控。

LINE貸款被詐騙，不小心變成人頭帳戶怎麼辦？反詐騙律師這樣說

專業的詐欺律師通常會建議當事人

第一時間報警，避免被認定共犯
整理所有對話與轉帳證據，證明自己並非詐團成員
善用免費法律諮詢了解最佳應對策略，必要時委託專業律師
在偵查程序中積極配合應對，謹慎對話、避免錯誤供述

當你發現自己已經掉入LINE詐騙陷阱，請立即通報165反詐專線、報警並蒐集證據並尋求專業協助。例如：保存與詐騙集團的對話紀錄、轉帳明細、假合約或廣告截圖，這些都可能成為日後自清、揪出犯人的重要證據。

在法律上，檢警通常會以《刑法》第339條詐欺罪或《洗錢防制法》進行調查。如果你只是誤信貸款廣告，提供帳戶卻沒有詐欺故意，應盡快透過律師向檢調說明情況，爭取不起訴或輕判。在法院判決當中，確實存在人頭帳戶戶主不起訴的案例（臺灣桃園地方法院114年度金訴字第364號刑事判決），但前提是你必須擁有十足的證據支持來說服檢察官。

《洗錢防制法》與《刑法詐欺罪》法律重點整理

很多人誤以為「我只是把帳戶借出去，又沒有親自去騙人」，應該不會有事。但在法律上，這樣的行為其實可能早已觸犯《洗錢防制法》與《刑法詐欺罪》！原因就在於：沒有你的帳戶，詐騙匯款的這筆金流就無法完成；而你的帳戶一旦被用來收受贓款，就成了犯罪工具，你也可能會受到不同程度的究責。

罪名	法源依據	適用情況	刑責說明
洗錢罪	《洗錢防制法》第22條	把帳戶、提款卡交給他人使用，使名下帳戶成為詐騙集團操縱金流的工具。立法的目的在於防止金流洗白，所以只要帳戶被用來轉移不法資金，就算戶主沒參與詐騙話術，也可能被認定洗錢。	初犯可由警方裁處告誡；若再犯或交付三個以上帳戶，處三年以下有期徒刑、拘役，或科／併科新臺幣1百萬元以下罰金。
詐欺罪（幫助犯）	《刑法》第30條、第339條	雖你並非主謀，但因「你的帳戶是幫助詐騙完成犯罪的重要環節」，而你把自己的帳戶提供出去、讓詐騙集團完成收款的行為也可能被定義為「幫助犯」。	正犯處五年以下有期徒刑、拘役或科／併科50萬元以下罰金；幫助犯得減輕其刑。

檢方辦案時，往往會「雙線並行」：一方面以《洗錢防制法》偵辦洗錢帳戶一事，另一方面依《刑法詐欺罪》追究幫助犯的刑事責任。這也就是為什麼很多當事人會同時收到「洗錢」和「詐欺」的罪名，感覺比自己想像嚴重很多。所以，就算你只是短暫出借帳戶，沒有收錢、沒有主觀犯罪意圖，仍可能同時觸犯洗錢與詐欺兩大罪名。想要脫身的話，就必須盡速尋求律師協助，向檢調說明自己沒有「犯罪故意」，並提供具體證據自清，才有可能爭取不起訴或無罪判決。

人頭戶初犯只告誡不處罰？人頭帳戶會留案底嗎？

《洗錢防制法》第22條部分條文內容如下：

任何人不得將自己或他人向金融機構申請開立之帳戶、向提供虛擬資產服務或第三方支付服務之事業或人員申請之帳號交付、提供予他人使用。但符合一般商業、金融交易習慣，或基於親友間信賴關係或其他正當理由者，不在此限。
違反前項規定者，由直轄市、縣（市）政府警察機關裁處告誡。經裁處告誡後逾五年再違反前項規定者，亦同。
違反第一項規定而有下列情形之一者，處三年以下有期徒刑、拘役或科或併科新臺幣一百萬元以下罰金：
- 一、期約或收受對價而犯之。
- 二、交付、提供之帳戶或帳號合計三個以上。
- 三、經直轄市、縣（市）政府警察機關依前項或第四項規定裁處後，五年以內再犯。

依照《洗錢防制法》第22條規定，若是第一次被查獲提供帳戶給他人使用，警方確實可以「裁處告誡」。但若有以下情況，就不再是單純告誡：

有收錢、拿報酬 → 例如把帳戶賣掉、出租帳戶賺錢。
一次交付三個以上帳戶 → 數量多，就推定你不是「單純被利用」。
曾經被告誡，五年內又再犯 → 視為累犯，直接進入刑事責任。

那麼，如果只受告誡，還算有前科嗎？

單純的「告誡」屬於行政處分，並不會留下刑事前科。但如果案件進入偵查、檢察官提起公訴，最後判決有罪，即使是緩刑、易科罰金，也都屬於刑事紀錄，就會留下「前科」喔！

只提供帳號會變人頭帳戶嗎？警示帳戶被凍結可以領錢嗎？

很多人以為「我只是把帳號給別人，又沒有交出提款卡或實際去領錢」，就沒有關係。其實，依《洗錢防制法》第22條規定，只要有將帳戶或帳號資訊交付他人使用，不論是交出提款卡、存摺，還是拍攝帳戶封面照片、提供帳號給陌生人，都屬於「提供帳戶」的行為。只要帳戶被用來收受詐騙金流，檢警就會懷疑你有協助詐欺與洗錢的嫌疑。

一旦帳戶被列為警示帳戶，銀行會立即凍結所有功能。這不僅意味著無法再進行提款、轉帳，連網銀、金融卡都會停用，甚至帳戶內原本屬於自己的合法存款，也會被暫時鎖住，直到案件偵查或審判結束、並完成解除程序，才能恢復正常使用。換句話說，從帳戶被凍結的那一刻起，就等於整個帳戶「報廢」，不僅無法再用於任何交易，裡面的錢也拿不出來。

帳戶凍結解除要多久？如何快速解除？常見問題詳解

警示帳戶解除常見問題一覽

Q1：帳戶被凍結會自動解除嗎？

通常會需要等案件偵查或審判程序結束後，由通報機關（通常是警察機關）發函給銀行才能解除。但依《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》第9條規定，若未再被通報，警示帳戶會在2年後自動解除；若有必要，警方得再延長一次（一年）。

Q2：解除帳戶大概要多久？

一般情況下，從案件偵查、取得不起訴處分書或判決書，到向警方提出申請，再到銀行解除，需要至少半年以上。但若案件複雜、涉及金流龐大，就可能會超過一年。

Q3：有快速解除的方法嗎？

沒有「保證快速」的方法。唯一方式就是積極配合檢警偵查，並備妥相關處分書或判決文件，向通報機關申請解除。市面上若有人聲稱能「代辦快速解鎖」，多半是二次詐騙。

Q4：申請解除警示需要哪些資料？

解除申請書、案件處分書（如不起訴、緩起訴或判決執行證明）、身分證件，並親自到警局或案件管轄機關申請。可參考內政部警政署刑事警察局網站

Q5：銀行什麼時候會恢復帳戶功能？

申請通過後，警方將於3-5日內發出解除公文，銀行約1至2週左右收到通知，帳戶才會恢復正常交易功能。如已送申請，戶主可主動打電話到銀行確認狀態。

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「懷疑與謹慎是安全之母」――班傑明·富蘭克林（Benjamin Franklin）

在經濟與生活的壓力之下，很多人在找兼職工作、尋求資金周轉時，卻不慎誤信「輕鬆入帳」、「快速核貸」、「零利息貸款」的廣告，最後帳戶不但被凍結，自己還成了被告。這樣的案件在全台各地屢見不鮮，顯示出詐騙集團的手法越來越精巧，而受害人往往都是出於單純的信任、一時的貪念與疏忽。

面對這些情況，無論是驚覺帳戶遭到凍結或已被檢警要求到案說明，都請立即行動，盡可能減低、免除未來可能面臨的法律責任。85885法律網提供24小時免費詐欺／洗錢法律諮詢，專業律師團隊將在第一時間即時協助化解眼前難題。